Um volume significativo de provisões, criadas pelos bancos em agosto de 2025 e que resultou na redução do lucro do setor, foi atribuído às maiores instituições de crédito. No entanto, os bancos afirmam que as provisões criadas estão dentro das expectativas. Especialistas, por sua vez, acreditam que a tendência de aumento das provisões irá manter-se no futuro próximo e afetará, primeiramente, os empréstimos do segmento corporativo.
Com base nos relatórios bancários publicados para agosto de 2025, o “Kommersant” apurou que as maiores instituições de crédito foram as que fizeram os maiores aumentos de provisões, o que, em última análise, teve um impacto negativo no lucro do setor. Anteriormente, num relatório sobre o desenvolvimento do setor bancário, o Banco Central observou que, no mês passado, o lucro líquido diminuiu quase para metade, de 397 mil milhões de rublos em julho para 203 mil milhões de rublos. De acordo com o regulador, o fator que mais influenciou a diminuição do lucro foi o aumento das provisões por bancos individuais para créditos problemáticos antigos (em 67 mil milhões de rublos). O volume total de provisões atingiu 8,6 biliões de rublos até 1 de setembro.
De acordo com a avaliação do “Kommersant”, baseada no balancete publicado no site do Banco Central, em agosto, as provisões de cinco bancos aumentaram em mais de 10 mil milhões de rublos: Sberbank (43,1 mil milhões de rublos), VTB (17 mil milhões de rublos), Alfa-Bank (15,5 mil milhões de rublos), T-Bank (10,3 mil milhões de rublos) e Sovcombank (10,3 mil milhões de rublos). Desde o início do ano, as provisões destas instituições de crédito aumentaram em mais de 50 mil milhões de rublos, incluindo o Sberbank, VTB e T-Bank em mais de 100 mil milhões de rublos.
No entanto, a 1 de setembro, o volume de provisões criadas por estes bancos representava entre 6,7% e 14,4% da sua carteira de crédito, e o volume total de provisões ascendeu a 5,7 biliões de rublos.
O Sberbank informou que em agosto as provisões foram criadas no segmento corporativo devido ao seu crescimento, bem como no segmento de pequenas e microempresas devido aos elevados custos de serviço da dívida, e no segmento de retalho — devido ao crescimento da carteira de hipotecas e créditos ao consumo. “Em julho houve ajustes pontuais nas provisões para clientes corporativos, a dinâmica das despesas com provisões corresponde às nossas expectativas, o objetivo de custo do risco (CoR) para o final do ano é de 1,5%”, referiram no banco. O VTB afirmou que a maior parte das provisões em agosto se refere a créditos antigos e que, ultimamente, o banco tem criado provisões principalmente para créditos ao consumo. Acrescentaram que “a criação de provisões adicionais não excede os valores planeados”.
O Alfa-Bank, no mês passado, aumentou as provisões como resultado da monitorização da situação financeira dos mutuários, tanto para créditos a pessoas singulares como a pessoas coletivas. Referiram que “as provisões podem formar-se de forma irregular de mês para mês, mas as principais receitas de negócios do banco — as receitas líquidas de juros e comissões — permanecem a um nível estável e elevado”. O T-Bank observou que as provisões estão dentro dos valores planeados no plano de negócios. O Sovcombank não comentou a situação.
Especialistas também observam que o volume atual de provisões é formado para créditos antigos, concedidos há dois ou três anos, antes do endurecimento da política regulatória do Banco da Rússia e do consequente reforço das políticas de risco dos próprios bancos.
Konstantin Borodulin, diretor executivo de ratings de instituições financeiras do serviço de ratings NRA, salienta que estas são, na sua maioria, provisões para créditos de retalho, cujo portfólio demonstrou um crescimento rápido ao longo de vários anos. “No entanto, a deterioração da qualidade dos mutuários é observada também no setor de crédito corporativo, sendo os créditos concedidos a PME a maior parcela na re-provisão”, observa ele. Segundo Borodulin, para estas empresas é mais difícil obter apoio, e a sua margem de solidez financeira é mínima.
Os especialistas esperam que, no futuro próximo, dada a situação económica, a tendência atual se mantenha, pelo menos. Além disso, as provisões para créditos antigos crescerão a um ritmo mais acelerado em comparação com os créditos concedidos nos últimos um ou dois anos. Olga Naidenova, analista sénior do banco de investimento “Sinara”, também observa que o pico dos problemas com créditos de retalho, possivelmente, já passou e a qualidade das novas concessões melhorou significativamente desde meados do ano passado, enquanto as taxas de crescimento diminuíram acentuadamente. Quanto ao crédito corporativo, “podem ainda surgir histórias problemáticas, e a influência nos aumentos de provisões será exercida pelas expectativas dos bancos, incluindo as macroeconómicas”, acredita a especialista. “No contexto de aumento dos custos de empréstimos e à medida que a procura do consumidor diminui, a situação piora, e em diferentes setores, como resultado, pode-se esperar um aumento do incumprimento e um aumento das taxas de re-provisão também em segmentos diferentes das PME”, considera Konstantin Borodulin.
